河曲| 沿河| 白城| 普兰店| 昂仁| 辽源| 加格达奇| 门源| 阿拉善右旗| 连云港| 杭锦旗| 会东| 蒲城| 五台| 阳山| 团风| 天水| 灌南| 清丰| 宁化| 缙云| 渝北| 彭泽| 峨边| 连州| 饶河| 眉山| 鄄城| 鹿泉| 孟村| 永兴| 赫章| 彭阳| 头屯河| 珲春| 长汀| 昌江| 东光| 彭水| 荔波| 高阳| 广宗| 台中市| 周村| 赵县| 康定| 富川| 玉门| 郧县| 弓长岭| 台中市| 赤峰| 秦皇岛| 英吉沙| 怀来| 民勤| 太仓| 尉犁| 绵阳| 封丘| 西充| 宁河| 白朗| 普兰| 介休| 应县| 岳普湖| 绥江| 大名| 河池| 旅顺口| 祁门| 绥德| 高台| 镇原| 萝北| 习水| 离石| 和静| 通山| 迭部| 宁安| 荥阳| 罗源| 太原| 岚皋| 富源| 嘉善| 磁县| 大英| 蒙城| 泸县| 隆尧| 濮阳| 台前| 汝阳| 高青| 青川| 图们| 西吉| 临安| 攸县| 呼图壁| 大名| 丰顺| 大安| 谢通门| 阳原| 遂溪| 忠县| 商洛| 五大连池| 岫岩| 辉县| 长白山| 开江| 土默特左旗| 南部| 太和| 陆河| 临朐| 兴国| 赣县| 贡嘎| 松阳| 射阳| 潮南| 木兰| 田东| 夏县| 鄂尔多斯| 铜陵市| 禹州| 永安| 启东| 措勤| 武鸣| 赣县| 蓝山| 象州| 榆中| 凤城| 石门| 内丘| 松原| 思茅| 凌源| 建湖| 保定| 湟中| 于田| 临沭| 翁源| 晴隆| 龙游| 耒阳| 巴青| 金川| 建昌| 灞桥| 辽中| 户县| 嘉义县| 赣州| 吉首| 浚县| 武陟| 陵县| 南投| 河津| 南澳| 乐安| 蛟河| 乌兰浩特| 舞钢| 昭觉| 黄山市| 新县| 新城子| 莱山| 武宣| 惠阳| 垫江| 通辽| 康平| 汤阴| 沙洋| 乌兰| 大方| 大同市| 台中县| 新建| 芮城| 广灵| 永修| 彭泽| 猇亭| 濮阳| 秭归| 华亭| 文县| 穆棱| 渑池| 天安门| 涿州| 湖北| 金口河| 清苑| 石林| 穆棱| 稻城| 沙县| 平阳| 云县| 河南| 祥云| 芒康| 奇台| 丽江| 福山| 双峰| 晋城| 广宗| 宁津| 怀仁| 平谷| 西畴| 望江| 炎陵| 香河| 惠农| 子洲| 巴马| 云集镇| 绥中| 华池| 栾城| 偏关| 宽甸| 蒲县| 延安| 廊坊| 藤县| 饶平| 遵义市| 鹰手营子矿区| 桓仁| 祁门| 岳池| 揭西| 礼泉| 黟县| 黟县| 唐山| 垦利| 大余| 南召| 八公山| 庆元| 桓台| 同德| 叙永| 越西| 镇远| 论坛资讯
正在阅读: 为何莫名其妙就被贷款? 揭秘打“擦边球”的骗贷
首页> 生活频道> 今日关注 > 正文

为何莫名其妙就被贷款? 揭秘打“擦边球”的骗贷

来源:检察日报2019-09-21 09:19
母婴在线 作为专注性能SUV的陆风汽车的全新产品,陆风荣曜自然也是搭载了目前陆风汽车旗下最优秀的三大件技术。 创业资讯 随着科创板企业上市常态化,市场对于科创板的情绪也趋于平静。 母婴在线   故事2  “黑科技”让村民足不出户也能体检  除了巧用电商促进农民增收,还有一群博士服务团队,将目光聚焦在了农村医疗上,用专业知识解农村医疗难题。 宠物论坛 王缄 宠物论坛 五权镇 武汉论坛 喜鹊胡同

调查问题加载中,请稍候。
若长时间无响应,请刷新本页面

  有人莫名背上商品贷,被催告后才知自己“被贷款”。检察官经调查发现,这是一群人对贷款的蓄意瓜分,嫌疑人称此为打“擦边球”——

  这个“擦边球”就是骗贷

  顾承骁

  被贷款后征信受损

  “办贷流程和办信用卡差不多,一般都是办最大额2万元。中介会带客户过来,我负责操作,贷款下来后会给客户5000元至8000元不等,我拿6000元,替客户还完四期,每期1000元左右。”

  “为什么还四期?”

  “因为公司考核就四期,只要客户还了四期,后面还不还都对我没有影响了。”

  看守所里,犯罪嫌疑人顾怡天向检察官做着这样的供述。因为避开公司监管骗领贷款,他于2019年5月被上海市松江区检察院以涉嫌贷款诈骗罪提起公诉。在另一间提审室里,与顾怡天案情类似的还有犯罪嫌疑人张建宇。他与同伙在网上发布虚假兼职消息,在隐瞒事实的情况下利用他人身份信息办理A信贷公司商品贷款,后将贷款占为己有。

  顾怡天与张建宇分属两个独立案件,彼此没有直接关联,但初次阅卷后,检察官发现被害单位都是A公司,且相似案件远不止这两起。同时,检察官还注意到首批报案者并非被害公司,而是被办理贷款的大学生和无业人士。他们大多在A公司短信催还甚至发函催告后才知晓自己在该公司办理了贷款一事,不少人的征信记录都因此受损。

  是什么原因让A公司成为不法分子的共同目标?

  易审易过的商品贷款

  承办检察官决定对位于虹口区的A公司进行实地走访,从该公司安全部负责人赵某处得知,涉案的贷款项目集中在额度为2万元的商品贷上。这种贷款主要针对家电消费,办理手续比较简单,公司明文禁止在校学生、无业人士成为客户,而另一方面,对方出具的《公司无纸化办单业务流程说明》证实涉案人员的办贷流程均为常规操作,表面上并不违规。结束走访后,检察官针对上述情况再次对顾怡天进行了讯问。

  “客户信息都是办单业务员先审再由后台审核,后台审也就是审核征信,一般一两分钟就过了。”通过犯罪嫌疑人的供述,承办检察官了解到由于A公司后台审核流于形式,客户是否具有资质实际上还是业务员说了算。这也造成了部分业务员无视审核门槛,与无资质客户勾结利用虚假资料骗领贷款的情况。这种情况被业内称为打“擦边球”,即客户以购买家电的名义申请商品贷款,获批后再从商家处套取现金。

  为了厘清“擦边球”业务和案件本身的关系,检察官做了进一步梳理,总结出四类人员:一是客户,他们往往不具备现金贷款资质,其中相当一部分抱有借钱不还的想法。二是贷款中介,他们通过各种途径寻找客户并与放贷业务员建立起利益网络。三是业务员,申请A公司的商品贷款必须通过业务员的专用ID且必须在指定商户消费,这些业务员基本常驻于电器城、手机店等,与商家保持着密切关系。四是商家,由于商品贷款金额直接汇入商家账户,因此套现必须经他们协助完成。

  每次打“擦边球”都是一次四方人马对贷款的瓜分。然而私吞贷款,A公司不会向贷款人追偿?逾期的坏账在业务员的ID中不产生记录?对于这些问题,检察官继续向A公司进行询问。

  留下四期偿还金

  随着调查的深入,检察官了解到更多A公司的业务模式。A公司的风控数据与每个业务员办单挂钩,但仅有前四期还款被统计在销售业绩报表中,影响业务员奖金,“四期风险”过后,逾期合同都会交由催款部门处理,贷款是否还清都与业务员再无关系。为顺利渡过“四期风险”,业务员会要求客户留下相应的还款金额由其替顾客清偿,使得风险降到最低。

  检察官发现,由于A公司业务量巨大,业务员与客户恶意串通导致的坏账未被重视,所以顾怡天、张建宇等人胆子越来越大。在掌握办贷流程以及“擦边球”业务背后的利益关系后,承办检察官对两起案件进行审查。通过调取被害人个人贷款申请表、A公司信息确认书、付款明细、还款短信等多份证据,案卷中的事实一一印证。

  在顾怡天一案中,犯罪嫌疑人与中介勾结,用业务ID为被害人蒋某办理贷款。事实上,蒋某误以为自己是参加兼职活动,把身份证交给了对方。中介利用他的身份信息办理了新的手机卡,并用该卡接收A公司的短信验证码,随后蒋某又被带到某手机店内拍照留底。结束后,他收到了80元兼职费,但对办理贷款之事全然不知。

  类案频发,绝非偶然。因此,松江区检察院第三检察部向A公司制发检察建议书。针对公司缺乏有效监督制约机制、贷款审批流程欠规范、资金用途审查不严等问题提出建议。2019年6月,A公司针对上述建议进行整改并向松江区检察院回函反馈。同月,检察院以涉嫌贷款诈骗罪对顾怡天提起公诉,最终他被判处有期徒刑七个月,并处罚金2万元。张建宇等案仍在审查起诉中。

[ 责编:刘洋 ]
阅读剩余全文(

相关阅读

您此时的心情

新闻表情排行 /
  • 开心
     
    0
  • 难过
     
    0
  • 点赞
     
    0
  • 飘过
     
    0

视觉焦点

  • “70年我与新中国同行”——庆祝新中国成立70周年政务新媒体新品发布会在京举行

独家策划

推荐阅读
京雄城际铁路(北京段)即将开通运营
2019-09-21 08:07
9月19日,市民在章贡区一间城市书屋内阅读。近年来,江西省赣州市章贡区通过在全区范围建设城市书屋,打造“十五分钟阅读圈”,让市民更为便捷地享受阅读生活。近年来,江西省赣州市章贡区通过在全区范围建设城市书屋,打造“十五分钟阅读圈”,让市民更为便捷地享受阅读生活。
2019-09-21 09:30
近日,位于天津市西青区王稳庄镇中化现代农业MAP示范农场的大型稻田画进入最佳观赏期。据了解,该处稻田画总面积约23亩,中间设置了高约20米的观景台,以方便游客观赏。新华社记者 李然 摄  9月19日无人机拍摄的稻田画局部。
2019-09-21 09:27
9月19日,演员在第21届南宁国际民歌艺术节晚会上表演歌舞。当日,第21届南宁国际民歌艺术节晚会在广西南宁上演,呈现南宁元素、民族元素、时代元素,为观众带来一场视听盛宴。当日,第21届南宁国际民歌艺术节晚会在广西南宁上演,呈现南宁元素、民族元素、时代元素,为观众带来一场视听盛宴。
2019-09-21 09:24
9月18日,在位于纽约的联合国总部,联合国秘书长古特雷斯出席记者会。联合国秘书长古特雷斯18日表示,第74届联合国大会期间,各国领导人或高级代表将在纽约联合国总部就人类共同面临的重大威胁与挑战商讨应对之策。新华社记者 李木子 摄  9月18日,在位于纽约的联合国总部,联合国秘书长古特雷斯出席记者会。
2019-09-21 15:07
加载更多
江浦路延吉西路 花楼街道 新场镇 何树崠 乌鲁布铁镇友谊村 付家楼 塔合曼乡 多来提布拉克种羊场 双湾镇
大中镇 平湖路平湖西里 鄱阳 鹿溪村 云丰乡 靖江桥 徐东村 杭窑 双龙乡
大联村 屏北二路中 掌礼村 呼市建设工程交易中心 纬什街 福华四路 三岔口朝鲜族镇 阿里曼古力 麓谷科技园 育英学校
https://www.whr.cc/bbsitemap.htm